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　　法制網記者 孟偉陽 通訊員 林中明
　　隨著上海國際金融中心建設和中國(上海)自由貿易試驗區建設的推進，金融業務業態創新與金融監管改革不斷深入，各種金融違法犯罪活動也出現新的變化。
　　近日，上海市檢察院對金融犯罪所進行的實證調查顯示:2013年上海市檢察機關共受理金融犯罪案件審查逮捕681件772人，審查起訴案件1411件1609人。案件共涉及5類22個罪名，包括破壞金融管理秩序類犯罪74件，擾亂市場秩序類犯罪31件，金融詐騙類犯罪1301件，其他類犯罪10件。其中信用卡詐騙罪已連續五年居金融犯罪案件首位，占全部金融犯罪案件的87.3%。
　　？？？涉眾性案件多發且金額巨大
　　統計顯示，上海全市檢察院2013年共受理侵害社會公眾投資者權益的案件48件，較往年相比屬多發態勢。其中，非法吸收公眾存款案19件，集資詐騙案8件，非法經營金融業務案21件。非法集資案件(含非法吸收公眾存款和集資詐騙)已持續兩年小幅上升，且涉案金額巨大。全年非法集資案件的總案值達35億餘元，其中有7起案件超過億元。
　　記者獲悉，金融犯罪領域犯罪分子作案手法高低端並存，利用互聯網金融產品進行犯罪的趨勢明顯。新類型、新手法與傳統金融犯罪案件並存。
　　以信用卡詐騙案件為例，該類案件中一方面仍以惡意透支型為主，另一方面也出現多種新型作案手法，如利用第三方支付平臺、網絡融資平臺等新型互聯網金融產品進行犯罪的趨勢愈加明顯。這類犯罪手法主要表現為通過網上購買等手段獲取客戶信息後，再利用互聯網金融產品的漏洞實施犯罪。如劉某等人在網上購買600餘萬條銀行客戶信息，再利用某著名網絡融資平臺存在的一個賬戶可以捆綁多張銀行卡的漏洞，盜劃他人賬戶資金600餘萬元。
　　值得一提的是，理財產品領域繼2012年出現首起金融犯罪案件後，也於2013年成為案件高發地帶。
　　2013年全年，上海市各級檢察院受理以出售理財產品為名而實施的非法集資案件共11件，案值達15億餘元。此類案件有兩點值得關註:一是虛假理財產品所涉及的領域集中。11起案件中有7件為保險理財產品，其他4件涉及有限合伙和消費理財。二是金融機構從業人員參與其中，銀行業、保險業也有從業人員涉案。因此，案件具有更大的迷惑性、欺騙性和危害性。
　　此外，騙取貸款案件驟增、貿易型融資風險漸露也成為金融領域犯罪呈現的新特點。
　　？？？部門間信息共享機制急需構建
　　上海市檢察院金融處相關負責人表示，金融產品的不斷創新、金融法規的相對滯後、法律風險的預估不足等綜合因素使金融犯罪圈不斷擴大。
　　在理財領域，一些人假借金融創新之名，借助媒體、互聯網甚至正規金融機構誇大宣傳產品的高收益性、掩飾違規性與風險性，不僅迷惑社會公眾，也給司法認定帶來難題。還有部分金融機構在推出新金融產品時對法律風險預估不足。如個別銀行在推出用於企業經營的新型信用卡產品“小微採購卡”時，未建立完善的審核制度，出現了多起涉案金額達數十萬至上百萬不等的信用卡詐騙案。
　　同時，電子交易的普及，互聯網金融的興起，給查處金融犯罪帶來“三難” ，即發現難、查證難、認定難。
　　上述負責人表示，2013年金融犯罪案件作案手法的網絡化趨勢愈加明顯。大量案件的犯罪行為在網絡上完成，有的借助互聯網金融的名義實施。由於網上交易存在交易主體虛擬身份難以核實、消費者信息保護不嚴、金融交易監管缺失等風險，給查辦犯罪增加了很大難度。此外，網絡犯罪多為異地作案、匿名作案，電子證據又極易毀損、流失。金融創新，以及互聯網金融的法律規定滯後等因素帶來的問題，也成為困擾司法實務界的難題。
　　除了上述情況，金融混業經營向縱深發展，與金融分業監管模式之間產生縫隙，容易給不法分子以可乘之機。個別金融從業人員的職業操守淪落，金融機構尤其是小型、新型金融機構的法律風險防控意識不強，以及部分社會公眾缺少金融知識，缺乏風險意識和法律意識淡薄等因素，也從不同程度上造成了金融領域犯罪案件的高發。
　　為此，上海市檢察院建議，懲治金融犯罪應加大對金融違法的執法力度和對嚴重金融犯罪的打擊力度，完善行政執法和刑事司法銜接機制；加強對以互聯網金融為代表的金融創新的研判和風險評估；在行政監管轉型過程中真正實現功能性監管，努力解決監管空白與割據問題，構建互聯網金融監管體系；完善金融機構內控機制，提高自身抗風險能力，拓寬投資渠道，提高社會公眾風險防範意識和法律意識；建立健全多層次的風險信息共享機制，減少風險傳遞。
　　在風險信息共享方面，記者瞭解到，目前我國徵信體系尚未建立，因此急需構建完善金融監管部門之間、金融機構之間、金融監管部門與司法機關之間的信息共享機制。如各銀行間可就惡意透支人名單進行通報共享，提高失信成本;還可將犯罪記錄輸入徵信系統，減少犯罪分子流竄作案的可能性。監管部門和司法機關也可以共同定期對金融犯罪案件整體情況進行彙總分析，總結案發規律，提出有針對性的防範措施。　　（原標題：上海金融犯罪信用卡詐騙連續五年居首）